Vie & placements
Préparer l'après, sans y laisser sa fiscalité.
Pension, épargne, transmission, crédit. Des engagements de vingt ou trente ans, où le rendement compte moins que le cadre fiscal et la souplesse de sortie.
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Ce qu'on couvrePension, épargne, assurance-vie, solde restant dû
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Notre rôleComparer le cadre fiscal autant que le rendement
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Point de vigilanceLes frais d'entrée et les conditions de sortie anticipée
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Premier entretienGratuit et sans engagement
Les garanties
Six produits, six usages différents
Les confondre coûte cher : un même euro n'ouvre pas les mêmes droits selon le pilier où vous le placez.
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2e pilier
En préparationPension complémentaire EIP pour le dirigeant, PLCI pour l'indépendant, plan de groupe pour vos salariés. La prime est déductible et sort du salaire brut : c'est le levier le plus efficace du portefeuille. Points de vigilance : règle des 80 %, backservice, âge de liquidation ↗
- Indépendants & dirigeants Épargner via l'activité professionnelle PLCI pour l'indépendant, EIP pour le dirigeant : la prime est déductible et vient réduire vos impôts. Les deux se cumulent rarement sans intérêt, car ils partagent la même marge, la règle des 80 %. Points de vigilance : frais d'entrée, clause bénéficiaire, branche 21 ou 23 ↗
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3e pilier
En préparationÉpargne-pension Deux plafonds au choix, avec des taux de réduction d'impôt différents. Passer au plafond supérieur n'est pas toujours gagnant : le calcul dépend de votre revenu imposable. Points de vigilance : choix du plafond, taxe à 8 % à 60 ans, versements après 55 ans ↗
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Placements
En préparationÉpargne & placements Branche 21 pour le capital garanti, branche 23 pour le rendement, branche 44 pour les deux. Le vrai comparatif se fait sur les frais d'entrée, de gestion et de sortie. Points de vigilance : frais d'entrée, précompte, durée de huit ans ↗
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Transmission
En préparationAssurance-vie Qui reçoit quoi, quand et avec quelle fiscalité. Une clause bénéficiaire mal rédigée coûte plus cher que n'importe quel écart de rendement. Points de vigilance : clause bénéficiaire, droits de succession, démembrement ↗
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Crédit
En préparationSolde restant dû L'assurance exigée par la banque pour votre prêt. Vous n'êtes pas obligé de la souscrire chez elle, et l'écart de prime sur vingt ans dépasse souvent plusieurs milliers d'euros. Points de vigilance : questionnaire médical, surprime, couverture 100 % ou 50/50 ↗
Notre méthode
Un audit, puis des propositions
Un contrat vie se juge sur trente ans. On regarde d'abord ce que vous avez déjà, et ce qu'il coûterait d'en sortir.
- 01 On part de votre horizon Dans combien de temps vous voulez récupérer cet argent, et pour quoi faire.
- 02 On chiffre le net, pas le brut Rendement annoncé moins les frais, moins la fiscalité, moins la taxe de sortie.
- 03 On vérifie votre capacité fiscale Ce que vous pouvez encore déduire cette année, et à quel taux de réduction.
- 04 On révise à chaque étape de vie Un enfant, un divorce, une vente : la clause bénéficiaire doit suivre, sinon elle joue contre vous.
À lire avant de signer
Sans engagement
Un bilan de vos contrats vie, avant toute proposition.
Ce qui est bien couvert, ce qui manque, ce qui fait double emploi. On travaille avec plus de 40 compagnies et on met en concurrence celles qui couvrent votre risque. On vous dit aussi quand il n'y a rien à changer.