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Préparer sereinement sa pension et son avenir à long terme.
Prévoir aujourd'hui, protéger demain

Votre avenir se prépare
bien avant l'heure.

Pension complémentaire, épargne, assurance-vie, solde restant dû : on met les mots simples sur ce qui construit votre long terme — sans jargon, sans argumentaire de vente.

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Vie & placements

Préparer l'avenir tôt, c'est se donner le choix

Pension, épargne, protection de vos proches : plus vous commencez tôt, plus l'effet du temps travaille pour vous — et plus les leviers fiscaux belges ont d'impact. Notre rôle n'est pas de vous vendre un produit, mais de comprendre votre situation et de comparer ce qui existe pour vous.

Épargner via l'activité professionnelle

Votre statut, un levier de pension

Indépendant ou dirigeant, votre activité est votre premier outil pour bâtir une pension complémentaire fiscalement avantageuse. Le bon véhicule dépend de votre statut — en personne physique ou en société.

  • EIP vs PLCI — la PLCI (pension libre complémentaire) est ouverte à tout indépendant ; l'EIP (engagement individuel de pension) est réservé au dirigeant en société, financé par elle. Souvent complémentaires.
  • CPTI — la convention de pension pour travailleurs indépendants s'adresse à l'indépendant en personne physique (sans société) : un 2ᵉ pilier équivalent à l'EIP.
Levier fiscal : cotisations PLCI avantageuses et allègement des cotisations sociales ; EIP et CPTI encadrés par la règle des 80 %. L'optimum dépend de votre statut et de vos revenus.
On cadre le bon montage avec vous →
Épargner en privé

Deux enveloppes fiscales, à votre rythme

En dehors de votre activité, l'État encourage l'épargne à long terme via deux régimes distincts, chacun avec sa réduction d'impôt et ses propres plafonds. Ils peuvent, selon votre situation, se cumuler.

  • Épargne-pension — le 3ᵉ pilier : vous épargnez chaque année dans les plafonds en vigueur, avec réduction d'impôt à la clé.
  • Épargne long terme — une enveloppe fiscale complémentaire, intéressante notamment si votre capacité « bonus logement » ne l'absorbe pas déjà.
Levier fiscal : réduction d'impôt dans les plafonds annuels. Le bon plafond et l'articulation des deux régimes se choisissent selon votre situation globale.
On optimise vos plafonds ensemble →
Protéger ses revenus

Revenu garanti — le filet de l'indépendant

Une maladie ou un accident peut couper vos revenus du jour au lendemain. L'assurance revenu garanti (incapacité de travail) verse une rente qui compense la perte, le temps de vous rétablir. Essentiel quand votre sécurité sociale d'indépendant est plus légère que celle d'un salarié.

Bon à savoir : selon le contrat et votre statut, la prime peut être fiscalement déductible. Le délai de carence et le montant de la rente se calibrent sur vos charges réelles.
On dimensionne la rente sur vos charges →
Assurance décès

Un capital pour vos proches

En cas de décès, un capital versé au bénéficiaire que vous désignez : pour maintenir le niveau de vie de la famille, couvrir un crédit ou organiser une transmission. Le solde restant dû en est une forme, liée au prêt hypothécaire — il rembourse la banque pour ne pas laisser la dette à vos proches.

Bon à savoir : le solde restant dû n'est pas obligatoire légalement, mais souvent exigé par la banque. Comparer avant de signer l'offre bancaire peut représenter une économie réelle sur la durée du prêt.
On challenge l'offre de votre banque →
Philosophies de placement

Comment votre épargne est investie change tout

Quel que soit le support (pension, épargne, assurance-vie), la vraie question est la façon dont votre argent travaille. La branche 21 sécurise le capital avec un rendement stable, éventuellement complété d'une participation bénéficiaire : risque faible, potentiel limité. La branche 23 investit dans des fonds : pas de garantie, mais un potentiel supérieur sur le long terme. Beaucoup de contrats combinent les deux selon votre horizon et votre tolérance au risque.

À garder en tête : la branche 23 comporte un risque de perte en capital et les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Une taxe de 2 % s'applique en général sur les primes versées.
On aligne le placement sur votre horizon →

Information générale, pas un conseil en investissement personnalisé

Les éléments ci-dessus ont une vocation d'information générale et de vulgarisation. Ils ne constituent ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal ou juridique adapté à votre situation individuelle. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs ; la branche 23 comporte un risque de perte en capital. Les règles fiscales, plafonds et taux évoluent et dépendent de votre situation personnelle. Toute recommandation concrète est formulée après analyse de votre dossier, sur la base des documents précontractuels (fiches d'information, IPID/KID) des produits concernés.

Pourquoi via un courtier indépendant

Le bon produit dépend d'abord de vous

Sur les produits financiers, la différence ne se joue pas sur une brochure, mais sur l'adéquation à votre situation réelle et sur la comparaison honnête des contrats.

100 % indépendant

Aucune compagnie ne nous tient. On compare +40 partenaires et on défend votre intérêt, pas un quota commercial.

On part de votre situation

Statut, revenus, projets, famille, horizon : le montage se construit sur votre réalité — pas sur un produit standard.

On décode, on n'endort pas

Branche 21/23, PLCI, EIP, fiscalité : on explique clairement les leviers et les risques, sans les enjoliver.

Questions fréquentes

Ce qu'on nous demande le plus

Quelle différence entre la branche 21 et la branche 23 ?

La branche 21 offre un capital garanti et un rendement stable, éventuellement complété par une participation bénéficiaire : le risque est faible, le potentiel de rendement limité. La branche 23 est investie dans des fonds : pas de capital garanti, mais un potentiel de rendement plus élevé sur le long terme, avec le risque de marché qui va avec. Beaucoup de contrats combinent les deux selon votre horizon et votre tolérance au risque.

PLCI, EIP ou CPTI : quelle pension complémentaire pour un indépendant ?

La PLCI (pension libre complémentaire pour indépendants) s'adresse à tout indépendant : les cotisations sont fiscalement avantageuses et réduisent aussi la base des cotisations sociales. L'EIP (engagement individuel de pension) est réservé au dirigeant qui travaille en société : la société paie la prime, dans la limite de la règle des 80 %. La CPTI (convention de pension pour travailleurs indépendants) est l'équivalent de l'EIP pour l'indépendant en personne physique, sans société. Ces solutions sont souvent complémentaires : le bon montage dépend de votre statut, de vos revenus et de votre situation globale, à cadrer au cas par cas.

Le solde restant dû est-il obligatoire pour un crédit hypothécaire ?

Ce n'est pas une obligation légale, mais la plupart des banques l'exigent avant d'accorder un prêt logement. L'assurance solde restant dû rembourse tout ou partie du capital restant à la banque en cas de décès de l'emprunteur assuré, ce qui évite de laisser la dette à vos proches ou à votre co-emprunteur. Le niveau de couverture (100 % sur une tête, réparti sur deux têtes, etc.) se choisit selon votre situation familiale.

Faisons le point sur votre avenir, sereinement

Un échange clair sur votre pension, votre épargne et la protection de vos proches. Sans engagement, sans argumentaire de vente.

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